Best Small Business Loans: छोटे व्यापार के लिए सबसे अच्छा लोन कौन सा है?

Best Small Business Loans: क्या आपके पास एक छोटा-सा बिजनेस है और उसके लिए आपको लोन चाहिए, तो आप बिल्कुल सही जगह पर आए है। हम सब जानते है कि आज के समय में बिजनेस शुरू करना एक बहुत अच्छी बात है। लेकिन बहुत सारे लोग पैसों की कमी की वजह से बिजनेस शुरू नहीं कर पाते हैं। अगर आपके पास भी पैसों की कमी है तो आप बिजनेस लोन ले सकते है, लेकिन अब सवाल यह आता है कि छोटे व्यापार के लिए सबसे अच्छा लोन कौन सा है।

देखा जाए तो बहुत सारी बैंक और लोन संस्थाएं अलग-अलग तरह के बिजनेस लोन दे रही हैं। इसके अलावा भारत सरकार भी देश के छोटे व्यवसाय को बढ़ावा देने के लिए अलग-अलग तरह की योजनाएं चला रही हैं। इसलिए इस आर्टिकल में, मैं आपको छोटे व्यापार के लिए सबसे अच्छी सरकारी लोन योजनाओं के बारे में बताऊंगा। क्योंकि इनमें आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा और कौलेटरल की भी जरूरत नहीं पड़ेगी।

छोटे व्यापार के लिए सबसे अच्छा लोन कैसे लें

आज के समय में बिजनेस लोन लेना कोई ज्यादा मुश्किल काम नहीं है, बशर्ते आपके पास एक अच्छा बिजनेस प्लान होना चाहिए। क्योंकि कोई भी बैंक या लोन संस्थान आपको आपके बिजनेस प्लान के आधार पर ही लोन देती है। बिजनेस प्लान में आपको अपने बिजनेस के बारे में बनाना पड़ता है।

अगर आपका बिजनेस प्लान तैयार है तो उसके बाद आप किसी बैंक या लोन संस्थान ले लोन ले सकते है। इसमें आप MSME Business Loan, Overdraft Service, NBFC से Loan ले सकते है। इसके अलावा आप किसी सरकारी लोन योजना से भी लाभ ले सकते है जिसमें आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा। और तो और कुछ योजनाओं में आपको सब्सिडी भी मिलेगी, जैसे PMEGP, CGS, PMMY, PM Vishvakarma Yoajana आदि।

अगर आपको अपने बिजनेस के लिए लोन चाहिए तो इसके लिए आपके पास पूरे डॉक्यूमेंट होने चाहिए। इसके अलावा आपका क्रेडिट स्कोर भी अच्छा होना चाहिए। इसके बाद आप ऑनलाइन या बैंक शाखा में जाकर लोन के लिए अप्लाई कर सकते है। लेकिन लोन लेने से पहले आप उसकी ब्याज दर, पूनर्भुगतान अवधि और अन्य शुल्क की जानकारी जरूर लें। इसके बाद आप अपने बिजनेस के लोन ले सकते है।

स्मॉल बिजनेस लोन के प्रकार (Types Of Small Business Loans)

आप अपने छोटे व्यापार के लिए स्मॉल बिजनेस लोन ले सकते है। लेकिन इसके कुछ प्रकार हैं जो निम्नलिखित हैं:

1. शॉर्ट-टर्म लोन

इस प्रकार का लोन कम समय के लिए लिया जाता है। और इसमें लोन राशि भी कम होती है। इसके अलावा आमतौर पर इस तरह के लोन पर कोई भी जमानत (कौलेटरल) जमा करने की जरूरत नहीं होती है। यह लोन आप अपनी छोटी-मोटी जरूरत को पूरा करने के लिए तत्काल में ले सकते है।

2. वर्किंग कैपिटल लोन

यह लोन आप अपने बिजनेस के दैनिक संचालन की जरूरतों को पूरा करने के लिए और कैश फ्लो को मैनेज करने के लिए ले सकते है। इसमें लोन की राशि 1 लाख रुपये से शुरू होती है। इसका इस्तेमाल आप अपने कर्मचारियों के वेतन, कच्चे माल की खरीदारी और अन्य दैनिक खर्चो के लिए कर सकते हैं।

3. मुद्रा लोन

इस प्रकार का लोन आप अपने लघु और मध्यम उद्योमों (SMEs और MSMEs) के लिए कर सकते है। यह लोन आपको मौजुदा व्यवसाय के लिए मिलता है जिसमें आप अपने बिजनेस को बढ़ाने, उपकरण और मशीनरी खरीदने का काम कर सकते है। इसके अलावा नया बिजनेस शुरू करने के लिए भी लोन दिया जाता है। इसमें न्यूनतम लोन राशि की कोई सीमा नहीं है, लेकिन अधिकतम लोन राशि 10 लाख रुपये है।

4. स्टार्टअप लोन

इस प्रकार के लोन में आपको सीमित लोन राशि मिलती है जिसे आप अपने नए बिजनेस को शुरू करने के लिए ले सकते है। इसमें आपको 1 लाख से 10 लाख रुपये तक की लोन राशि मिलती है। इसकी लोन राशि का उपयोग आप नए व्यवसाय को बनाने और उसके शुरूआती खर्चो को उठाने के लिए कर सकते है।

5. महिलाओं के लिए बिजनेस लोन

यह लोन मुख्य रुप से महिलाओं को दिया जाता है जो बिजनेस शुरू करना चाहती है। इसमें महिलाओं को काफी किफायती ब्याज दर पर लोन दिया जाता है। अगर आप महिला है और कोई छोटा बिजनेस शुरू करना चाहती है तो आप यह लोन ले सकती है।

स्मॉल बिजनेस लोन के लिए जरूरी योग्यताएं

अगर अपने व्यापार के लिए लोन लेना चाहते है तो इसके लिए आपको कुछ जरूरी योग्यता शर्तों को पूरा करना होगा, जैसे कि…

• आपकी उम्र 21 साल से अधिक होनी चाहिए।
• आपका क्रेडिट स्कोर 700 या इससे ज्यादा होना चाहिए।
• आपकी फाइनेंशियल हिस्ट्री अच्छी होनी चाहिए।
• आपके पास आपका खुद का मकान या शॉप होनी चाहिए।
• आपकी इनकम कम से कम 1 लाख रुपये प्रति वर्ष होनी चाहिए।
• आपका बिजनेस कम से कम 3 साल से चल रहा हो।
• बिजनेस का टर्नओवर 90,000 से 250 करोड़ रुपये होना चाहिए।
• आप एक भारतीय नागरिक होने चाहिए और कोई भी क्रिमिनल रिकोर्ड नहीं होना चाहिए।

नोट: इसके अलावा भी बैंक या लोन संस्थान की अपनी योग्यता शर्ते हो सकती हैं।

Best Small Business Loans in 2025

अगर आपको अपने छोटे व्यापार के लिए सबसे अच्छा लोन चाहिए तो यहां पर मैंने कुछ सरकारी लोन योजनाओं के बारे में बताया है जिससे आप लोन ले सकते है। इन योजनाओं में आपको काफी कम ब्याज दर पर सरकार की मदद से लोन मिलेगा। हालांकि आप किसी बैंक या लोन संस्थान से भी बिजनेस लोन ले सकते है। लेकिन लोन लेने से पहले उसकी ब्याज दर, लोन अवधि और अन्य शुल्कों के बारे में जरूर पता करें।

तो चलिए अब मैं आपको कुछ Best Small Business Loans के बारे में बताता हूँ।

1. प्रधान मंत्री मुद्रा लोन योजना (PMMY)

अगर आपका एक छोटा सा बिजनेस है तो उसके लिए आप प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना से छोटा लोन ले सकते है। यह योजना भारत सरकार ने देश के छोटे व्यवसायों को बढ़ावा देने और स्वरोजगार को प्रोत्साहित करने के लिए बनायी थी। इसमें आपको किफायती ब्याज दर पर आसानी से लोन मिल जाएगा।

वैसे मुद्रा लोन को तीन भागों में बांटा गया हैं, शिशु लोन,  किशोर लोन और तरुण लोन। अगर आपको अपने छोटे बिजनेस के लिए लोन चाहिए तो शिशु लोन को चुन सकते है जिसमें आपको 50,000 रुपये तक का लोन मिलेगा। इसके अलावा आप किशोर लोन में 5 लाख रुपये तक का लोन ले सकते है।

इस योजना के लिए निम्नलिखित लोन पात्र हैं:

• गैर-कृषि आय स्रोत से जुड़ा हुआ भारतीय नागरिक
• सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs)
• दुकानदार, व्यापारी, गैर-कृषि बिजनेस, सर्विसिंग बिजनेस आदि।

लोन के लिए आवेदन कैसे करें

आप इस योजना के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन किसी भी तरीके से आवेदन कर सकते है। अगर आप ऑफलाइन आवेदन करना चाहते है तो इसके लिए आपको किसी भी सार्वजनिक या निजी क्षेत्र के बैंक, या फिर किसी वित्तीय संस्थान में जा सकते है।

2. MSME बिजनेस लोन

MSME (Micro, Small & Medium Enterprises)  बिजनेस लोन की मदद से आप अपने छोटे व्यापार के लिए लोन ले सकते है। इस लोन का उपयोग आप अनेक कार्यों में कर सकते है, जैसे कि फंड मैनेजमेंट, उपकरण खरीदने,  व्यापार को बढ़ाने, या नए प्रोडक्ट और सर्विस को लॉन्च करने के लिए। यह लोन आप किसी भी बैंक, लोन संस्थान या किसी सरकारी योजना की मदद से आसानी से प्राप्त कर सकते है।

इस प्रकार के लोन में आपको काफी कम ब्याज दर मिलती है। इसमें लोन की शर्तें आपके बिजनेस के अनुसार लचीली भी होती है। इसके अलावा सरकार एमएसएमई लोन पर अनेक तरह की सब्सिडी भी देती है।

MSME बिजनेस लोन कैसे लें

इस प्रकार का लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले किसी बैंक या लोन संस्थान में जाना होगा जो यह लोन देती है। इसके बाद आपको एक फॉर्म भरना होगा और साथ कुछ जरूरी डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे। इसके बाद बैंक के कुछ कर्मचारी आपके डॉक्यूमेंट की जांच के बाद आपको लोन देंगे। वैसे आप बैंक या लोन संस्थान की वेबसाइट पर जाकर ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते है।

3. क्रेडिट गारंटी योजना (CGS)

यह भी छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए शुरू की गयी सरकारी योजना है जिसके मदद से आप बिना गारंटी के लोन ले सकते है। इस योजना की मदद से आप किसी भी बैंक या लोन संस्थान से अपने बिजनेस के लिए लोन ले सकते है। यह लोन आप अपने नए या मौजूदा बिजनेस के लिए ले सकते है।

इसमें आपको कम ब्याज दर पर आसानी से बिजनेस लोन मिलता है। यह योजना क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE) के द्वारा चलायी जाती है, जो कि भारत सरकार और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) का एक संयुक्त उद्यम है। ध्यान दे कि इस योजना के नियम व शर्ते समय-समय पर बदलते रहते हैं। इसलिए लोन प्राप्त करने के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करें।

यह बिजनेस लोन कैसे मिलेगा

अगर आपको यह लोन चाहिए तो आपको इस योजना से संबंधित बैंक या वित्तीय संस्थान में जाना होगा। उसके बाद सभी जरूरी डॉक्यूमेंट और कंप्लिट भरा हुआ फॉर्म जमा करना होगा। इसके बाद कर्मचारी द्वारा वैरिफाई होने के बाद लोन राशि सीधे आपके बैंक अकाउंट में जमा हो जाएगी।

4. सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE)

यह एक सरकारी लोन योजना है जिसे भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) द्वारा शुरू की गयी थी। इस योजना को भारत सरकार की “मेक इन इंडिया” अभियान को बढ़ावा देने के लिए शुरु किया गया था। इस योजना की मदद से भी आप अपने छोटे व्यापार के लिए लोन ले सकते है।

यह योजना आपको नए MSMEs की स्थापना के लिए सॉफ्ट लोन देती है। इस योजना से आप अनेक कार्यों के लिए बिजनेस लोन ले सकते है, जैसे कि विनिर्माण,  सेवाएं,  और बुनियादी ढांचा। इसमें आपको आपकी आवश्यकताओं और पात्रता के आधार पर लोन राशि मिलेगी। और लोन पुनर्भुगतान के लिए 10 साल तक की अवधि मिलेगी, जिसमं 36 महीने तक की मोराटोरियम अवधि होगी।

स्मॉल बिजनेस लोन कैसे लें

आप अपने छोटे व्यवसाय के लिए सिडबी मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE) लोन ले सकते है। इसमें आपको कम ब्याज दर, लंबी चुकौती अवधि, बिना गारंटी लोन मिलेगा। इसके लिए किसी बैंक या लोन संस्थान में जाना होगा जो इस योजना के तहत लोन दे रही है। अगर आपके पास सभी डॉक्यूमेंट और अच्छा क्रेडिट स्कोर है तो आप यह लोन ले सकते है।

5. स्टैंड-अप इंडिया योजना

आप अपने छोटे व्यवसाय के लिए इस योजना की मदद से भी लोन ले सकते है, जो कि एक सरकारी लोन योजना है। इस योजना का उद्देश्य अनुसूचित जाति (SC), अनुसूचित जनजाति (ST) और महिला उद्यमियों को नया बिजनेस शुरू करने के लिए वित्तीय सहायता देना है। अगर आपकी उम्र 18 वर्ष है और आप इनमें से किसी भी कैटेगरी में आते है तो आप इससे बिजनेस लोन ले सकते है।

इस योजना की मजेदार बात यह है कि इस योजना के तहत किसी भी बैंक शाखा को कम से कम एक अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति और एक महिला उद्यमी को लोन देना होगा। इसमें आप अपने बिजनेस के लिए 10 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का लोन ले सकते है। इसके अलावा लोन पुनर्भुगतान की अवधि 7 साल तक हो सकती है।

लोन के लिए आवेदन कैसे करें

अगर आपको यह लोन चाहिए तो आपको किसी भी बैंक या लोन संस्थान में जाना है। इसके बाद आपको स्टैंड-अप इंडिया योजना के तहत लोन का फॉर्म भरना है। इसमें सभी जरूरी डॉक्यूमेंट जमा करने हैं और साथ में फॉर्म सबमिट करना है। इसके बाद सब कुछ सही होने पर लोन राशि सीधे आपके बैंक अकाउंट में जमा हो जाएगी।

6. प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMGEP)

PMEGP Loan योजना भारत सरकार द्वारा शुरू की गयी एक क्रेडिट-लिंक्ड सब्सिडी योजना है जिसमें आप अपने बिजनेस के लिए बहुत ही आसानी से लोन ले सकते है। इस योजना से ग्रामीण या शहरी दोनों तरह के लोग लोन ले सकते है। इस योजना को देश के बेरोजगार युवाओं और पारंपरिक कारिगरों के लिए शुरू की गयी है, ताकि वे भी अपना खुद का बिजनेस शुरू कर सकें।

इस योजना को सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (एमएसएमई) चला रही है। अगर आपकी उम्र 18  वर्ष हैं, और आप 8वीं कक्षा पास है तो आप इस योजना से लोन आसानी से ले सकते है। लेकिन ध्यान दे कि इस योजना से आपके परिवार का कोई एक सदस्य ही लोन प्राप्त कर सकता है।

इस योजना से आप 20 लाख रुपये का लोन ले सकते है। और इसमें आपको 15 से 35 फीसदी तक सब्सिडी भी मिलती है। अगर इसके ब्याज दर की बात करें तो ब्याज दर अलग-अलग बैंक और लोन संस्थान में भिन्न होती है।

7. उद्योगिनी योजना

सरकार ने उद्योगिनी योजना महिला उद्यमियों के लिए शुरु की थी, जिसमें महिलाओं को बिजनेस शुरू करने के लिए लोन दिया जाता है। अगर आप एक महिला है और अपना एक नया बिजनेस शुरू करना चाहती है तो इस योजना से आप बहुत ही आसानी से लोन ले सकती है। इस योजना का उद्देश्य महिलाओं को आर्थिक रुप से आत्मनिर्भर बनाना है।

यह योजना ग्रामीण और पिछड़े क्षेत्रों की महिला बिजनेस वुमेन को बढ़ावा देती है। अगर आपकी उम्र 18 से 55 वर्ष है तो आप इस योजना से आसानी से लोन ले सकती है। ध्यान दे कि इस योजना में विधवाओं और विकलांग महिलाओं के लिए कोई भी आय सीमा नहीं है। इसमें आप अधिकतम 3 लाख रुपये तक का लोन ले सकते है। इसमें आपको कम ब्याज दर पर लोन मिलेगा, और साथ ही सब्सिडी भी मिलेगी।

आप यह लोन किसी भी सरकारी और निजी बैंक या फिर किसी सहकारी बैंक से ले सकते है। ध्यान दे कि इसमें राज्य महिला विकास निगम भी शामिल है।

8. पीएम स्वनिधि योजना

इस योजना का पूरा नाम प्रधानमंत्री स्ट्रीट वेंडर्स आत्मनिर्भर निधि है, जो भारत सरकार की एक विशेष सूक्ष्म लोन योजना है। इसकी मदद से कोई भी स्ट्रीट वेंडर्स किफायती ब्याज दर पर लोन ले सकता है। इसलिए अगर आपका बिजनेस स्ट्रीट वंडर से संबंधित है तो आप इस योजना से लोन ले सकते है।

इस योजना में पहले चरण में स्ट्रीट वेंडर्स को 10,000 रुपये दिए जाते हैं। अगर समय पर इसका पुनर्भुगतान हो जाता है तो उसके बाद दूसरे चरण में 20,000 रुपये और तीसरे चरण में 50,000 रुपये का लोन दिया जाता है। इसके अलावा इसमें समय पर लोन चुकाने पर 7% की वार्षिक ब्याज सब्सिडी भी दी जाती है। यह लोन स्ट्रीट वेंडर्स को बिना किसी गारंटी के मिलता है।

इसलिए अगर आपका बिजनेस फल और सब्जी विक्रेता,  चाय और स्नैक्स स्टॉल या अन्य कोई छोटा स्ट्रीट बिजनेस है तो आप भारत सरकार की Jansamarth वेबसाइट पर जाकर लोन ले सकते है।

9. पीएम विश्वकर्मा योजना

यह भारत सरकार द्वारा शुरू की गयी एक नई लोन योजना है जिसकी मदद से पारंपरिक कारीगर और शिल्पकार आसानी से लोन ले सकते है। इस योजना के तहत, सरकार 18 पारंपरिक व्यवसायों में लगे कारीगरों और शिल्पकारों को लोन देगी। इसमें आपको कीफायती ब्याज दर पर 3 लाख रुपये तक का लोन मिलेगा।

इसमें आपको पहले चरण में 1 लाख रुपये और दूसरे चरण में 2 लाख रुपये मिलेंगे। इसकी ब्याज दर 5% निर्धारित की गयी है। यह योजना आपको प्रोडक्ट ऑनलाइन और ऑफलाइन बेचने में मदद करती है। अगर आप एक कारीगर या शिल्पकार है तो यह योजना आपके लिए काफी मजेदार होगी।

FAQs – Best Small business loans

Q1. दुकान खोलने के लिए कौन सा लोन अच्छा है?

उत्तर: अगर आपको अपनी एक दुकान खोलनी है तो इसके लिए आप मुद्रा लोन योजना के तहत लोन ले सकते है,  जिसमें आपको सब्सिडी भी मिलेगा। इसके अलावा आप और भी अन्य योजनाओं के तहत लोन ले सकते हैं, जैसे कि प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम (PMGEP), MSME  बिजनेस लोन, क्रेडिट गारंटी योजना, स्टैंड-अप इंडिया योजना, पीएम विश्वकर्मा योजना आदि।

Q2. कौन सा बैंक आसानी से बिजनेस लोन देता है?

उत्तर: कुछ बैंक आसानी से बिजनेस लोन देती है, जैसे कि यू ग्रो कैपिटल, एक्सिस बैंक, HDFC बैक आदि। लेकिन आपके पास पूरे डॉक्यूमेंट होने चाहिए और आपका क्रेडिट स्कोर भी अच्छा होना चाहिए।

Q3. आधार कार्ड से लोन कैसे मिलेगा?

उत्तर: आधार कार्ड एक महत्वपूर्ण आईडी कार्ड है जिसका इस्तेमाल आप लोन लेने के लिए एक डॉक्यूमेंट के रुप में कर सकते है। लेकिन कोई भी बैंक या लोन संस्थान आपको केवल आधार कार्ड के आधार पर लोन नही दे सकती है।

Conclusion – Small business Loans

इस आर्टिकल में, मैंने अनेक तरह की सरकारी लोन योजनाओं के बारे में बताया है, जिससे आप किफायती ब्याज दर पर बिजनेस लोन ले सकते है। यह सभी योजनाएं छोटे व्यवसाय के लिए आसानी से लोन देती है। इसलिए अगर आप एक छोटा व्यापार शुरू करना चाहते है तो आप इनमें से किसी भी योजना से लोन ले सकते है, जिसमें आपको सरकारी की तरफ से सब्सिडी भी मिल सकती है।

वैसे आप किसी अच्छी बैंक या लोन संस्थान से डायरेक्ट बिजनेस लोन भी ले सकते है, जिसके लिए आपके पास एक अच्छा बिजनेस प्लान और क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। आप HDB फाइनेंशियल, यू ग्रो कैपिटल, IDFC फर्स्ट बैंक, एक्सिस बैंक, HDFC बैंक, टाटा कैपिटल जैसी बैंक और लोन संस्थान से किफायती ब्याज दर पर बिजनेस लोन ले सकते है।

उम्मीद है कि इस आर्टिकल ने आपको सभी जरूरी जानकारी दी होगी। कृपया इसे अपने उन दोस्तों के साथ शेयर करें जो जानना चाहते है कि छोटे व्यापार के लिए सबसे अच्छा लोन कौन सा है।